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中国银监会有关负责人:银行不是圈钱的工具

2018-12-01 16:10:17
中国银监会有关负责人:银行不是圈钱的工具 银行不是圈钱的工具——银监会有关负责人就《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》答记者问 中国银行业监督管理委员会有关负责人6日就《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关问题回答了记者的提问。

问:请介绍一下制定《办法》的背景。

答:从我国近几年银行业监督管理的实际情况来看,商业银行不公允的关联交易带来巨大信用风险,造成大量信贷资产损失,是形成商业银行不良资产的重要缘由之一,更是少数商业银行、信用社倒闭的主要原因之一,严重影响了商业银行安全、稳健的运行。

主要表现形式包括两类:1是商业银行股东利用其对商业银行的控制权或影响力从商业银行获得大量关联贷款,从中谋取个人或小团体利益,损害存款人利益。

近,某城市商业银行1控股股东通过对该行的控制,违规贴现票据,为其关联企业套取资金9.8亿元,占全行资本净额的78%;2是商业银行的董事、高级管理人员利用其职位所带来的便利与商业银行的关联方进行关联交易,从中谋取个人利益。

上世纪90年代中期,原某信用社联社主任利用职权分别任命其近亲属为两家城市信用社的主任,一人签字从其控制的3家信用社中贷款4亿多元,全部贷给了本人所办的企业,致使贷款不能按期偿还,3家信用社资不抵债被关闭。

随着我国银行业的改革与发展,更多的社会资本将投资入股甚至控股商业银行。

银行股权多元化有利于完善银行的公司治理结构,大部分股东入股银行的动机是好的,但也有少数股东为个人或小集团利益恶意控股银行,把银行当作圈钱的工具。

防范为获取不正当利益而入股银行的股东所带来的风险,是当前银行业监管工作所面临的一个重要问题。

问:《办法》如何界定商业银行关联方? 答:根据商业银行关联方存在形态,《办法》定义了商业银行的实际关联方、潜在关联方及根据行为性质确认的关联方三个概念。

一是存在客观关联关系的实际关联方。

包括:商业银行的内部人、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人;能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织; 二是与商业银行签署协议、做出安排,生效后符合关联方条件的潜伏关联方; 三是根据行为性质推定的关联方,即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响,与商业银行发生的交易行

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